擁有一千萬元資產，是否就代表可以安心退休？ 同樣擁有一千萬元資產，有些家庭的大部分財富集中在自住物業，有些則持有較多現金及投資。兩者退休後可動用的資金可能相差很遠。 單憑資產總值，未必足以判斷自己是否已經準備好退休。 有1,000萬資產，為何仍然擔心退休？ 《香港財經時報》於2026年4月刊登一名51歲讀者的來信。該名讀者已供滿自住物業，但重投職場後收入減少，對退休究竟需要多少儲蓄仍然沒有把握，亦對坊間「退休要有一千萬元」的說法感到不安。 這個例子帶出一個常見的疑問：究竟要有多少資產，才足以應付退休後的生活？ 每個家庭的資產結構、生活開支及收入來源不同，自然難以用同一個數字衡量退休準備是否充足。 上述來信屬公開讀者分享，並非 Everpro 的客戶個案，讀者亦沒有表示自己已擁有一千萬元。以下以另一個假設家庭作進一步分析。 1,000萬資產，實際可以動用多少？ 假設一對準備退休的夫婦擁有一千萬元淨資產，其中700萬元是已供滿按揭的自住物業，另外300萬元則是現金及可變現投資。 如果夫婦二人每月生活開支為25,000港元，一年便需要30萬元。在沒有其

為子女準備教育基金，是不少香港父母在家庭理財規劃中的重要目標。由中小學、大學到海外升學，父母往往會提早儲蓄，希望為子女未來的教育開支做好準備。 不過，對部分收入較高、已有一定資產的家庭而言，當子女的教育資金已經準備充足，下一步又應該如何規劃？ 除了為子女準備教育資金，父母又可以如何為他們建立一筆能夠長期累積的資產？ 這時候，值得考慮的便不再只是教育開支，而是如何透過長線投資及適當的財務安排，為下一代建立更穩健的財務基礎，讓子女將來在置業、創業或其他人生選擇上有更多空間。 從20萬港元開始，一個高收入家庭的理財規劃 以下是一個家庭理財規劃案例。 假設有一個香港家庭，一家四口，父親經營自己的生意，公司每年盈利約200萬至300萬港元，兩名子女剛升讀中學。 家庭已有自住物業，父母亦已安排基本醫療及保險保障。按照目前的升學預算，子女未來所需的教育資金已經有相對充足的準備。 在這個情況下，父母希望額外撥出20萬港元，為兩名子女開始建立一個長線投資組合，並考慮將來如何把這筆資產逐步交給下一代。 20萬元應該買甚麼？股票、ETF、債券，還是其他投資產品？...